El análisis detallado de la Central de Deudores del Banco Central revela que, de un total de $ 309.495,7 millones adeudados en el distrito, $ 45.229 millones corresponden a cuentas en mora. Si bien el indicador local se posiciona por debajo del promedio de la provincia de Buenos Aires, el impacto financiero se agudiza drásticamente entre los jóvenes menores de 25 años – con un alarmante 34,21 % de incumplimiento – , las mujeres y quienes recurren al financiamiento no bancario.
La economía cotidiana de los hogares mercedinos muestra signos evidentes de presión financiera. Un exhaustivo relevamiento elaborado de forma conjunta por el Centro de Estudios para la Ciudad (CEC) y la Fundación Friedrich Ebert (FES) expuso la radiografía de las deudas y el nivel de cumplimiento en cada rincón del distrito. Basado en registros oficiales actualizados a junio de 2026 provistos por la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el estudio contempla los compromisos asumidos frente a bancos públicos y privados, compañías financieras, neobancos, emisoras de tarjetas de crédito y proveedores no financieros de créditos.
Los resultados exponen que las dificultades de pago en Mercedes han dejado de ser un problema aislado para convertirse en un fenómeno de marcado impacto socioeconómico local.
De acuerdo con los datos consolidados en el informe, Mercedes cuenta con un universo de 59.453 deudores únicos en el sistema registrado. Dentro de este grupo de bancarizados y usuarios de crédito, un contingente de 13.266 personas presenta deudas en situación de mora, lo que significa que arrastran atrasos superiores a los 90 días en el cumplimiento de sus obligaciones.
Esta relación determina que la tasa de morosidad local se ubique en el 14,61 %. Al analizar este indicador en perspectiva, la plaza local muestra una resiliencia relativa: Mercedes se posiciona 5,55 puntos porcentuales por debajo de la media de la provincia de Buenos Aires, que promedia un alarmante 20,17 %. Sin embargo, la escala absoluta del dinero comprometido expone la gravedad del escenario interno: sobre una deuda global que supera los $ 309.495,7 millones, la porción que ya se encuentra formalmente en mora asciende a los $ 45.229 millones.
El perfil de la mora: edad y género
El desglose demográfico del estudio expone profundas disparidades en Mercedes, revelando que el impacto de la crisis de pago no es uniforme. El dato estadístico más crítico se concentra en la base de la pirámide poblacional: los jóvenes de hasta 25 años registran una tasa de morosidad del 34,21 %. Esto significa que más de uno de cada tres jóvenes mercedinos con obligaciones financieras se encuentra en situación de incumplimiento severo, lo cual condiciona su historial crediticio a muy temprana edad.
La tasa de morosidad describe una diagonal descendente casi perfecta a medida que aumenta la edad de los deudores:
De 26 a 35 años: presenta una morosidad del 24,74 %.
De 36 a 45 años: el indicador desciende al 15,28 %.
De 46 a 55 años: la mora se sitúa en el 13,49 %.
De 56 a 65 años: baja al 9,75 %.
De 66 a 75 años: alcanza el nivel más bajo de cumplimiento con un 7,29 %.
Mayores de 75 años: registra un leve repunte y se posiciona en el 9,19%.
Por otro lado, la segmentación por género también evidencia una brecha en la vulnerabilidad financiera de nuestra ciudad. Las mujeres mercedinas registran una tasa de mora del 16,2 %, lo que supera en 2,6 puntos porcentuales a la de los hombres, quienes promedian un 13,6 %.
La trampa del financiamiento no bancario
El análisis del CEC y la FES también devela cuáles son las vías de financiamiento que generan un mayor ahogo para las familias. La morosidad no se concentra mayoritariamente en los bancos tradicionales, sino en los canales alternativos de crédito que suelen ofrecer requisitos mínimos pero tasas de interés punitivas de enorme gravedad.
El récord de incumplimiento en Mercedes lo lideran los proveedores no financieros de créditos, con una alarmante tasa de mora del 45,36 %. Le siguen en nivel de asfixia las empresas no financieras proveedoras de tarjetas de crédito o compra, que reportan un 29,95 % de morosidad, y las plataformas digitales y tecnofinanzas, agrupadas bajo la denominación de neobancos, que registran un 24,29 % de mora.
El contexto regional
La situación de Mercedes se enmarca en un contexto de tensiones financieras que afecta a toda la región del noroeste bonaerense. Al trazar una comparación con distritos vecinos evaluados por el mismo estudio, Mercedes (14,61 %) muestra un comportamiento similar a ciudades como Navarro, donde la morosidad promedio alcanzó el 14,09 % (afectando a 1.934 deudores en mora por un total de $ 6.369 millones).
En la región, distritos como General Rodríguez lideran el riesgo crediticio con un 25.96 % de mora, Luján 19.56 % y General Las Heras 20.63 %. Más cerca, Suipacha con 13.59 %, San Andrés de Giles 11.22 % y Chivilcoy 11.61 %.
Tanto en Mercedes como en distritos de similares características, el preocupante factor común es el uso de herramientas de crédito para sostener el consumo diario y gastos fijos cotidianos ante la insuficiencia de los ingresos mensuales. Al acumularse saldos con tasas de interés elevadas, el crédito se agota e ingresa al círculo de la mora formal, lo que termina retrayendo el consumo en los comercios de barrio y resintiendo directamente la cadena de pagos de la economía real local.
